Quanto rende R$ 1 milhão na poupança? Descubra!

A caderneta de poupança é uma modalidade de investimento de renda fixa muito simples e acessível. Por conta disso, trata-se de uma aplicação tradicional entre os brasileiros — mais de 60 milhões têm pelo menos R$ 100,00 guardado nela.

Diante dessa popularidade inquestionável e das controvérsias a respeito de seu rendimento, surge a dúvida: quanto rende R$ 1 milhão na poupança? A resposta para essa pergunta pode variar de ano para ano.

Porém, se o dinheiro estivesse aplicado nas condições atuais, R$ 1 milhão renderia cerca de R$ 5 mil por mês — ou R$ 61.700,00 ao ano, devido aos juros compostos —, e isso se o dinheiro permanecesse aplicado durante os 12 meses.

Mas qual é a lógica por trás desses números? Vamos entender como funciona o rendimento da poupança e como ele se compara a outras aplicações, como o Tesouro Direto, e responder a você de forma mais completa quanto rende R$ 1 milhão na poupança.

Como funciona a caderneta de poupança?

A poupança é considerada um investimento de renda fixa. (Fonte: Freepik) Fonte:  Freepik 

A caderneta de poupança é uma modalidade de investimento centenária aqui no Brasil, tendo sido criada no século XIX por Dom Pedro II. A ideia por trás de sua concepção foi ajudar e incentivar as camadas mais humildes da sociedade a manter uma reserva de dinheiro.

A poupança, na verdade, nada mais é do que uma conta bancária convencional, mas com algumas limitações e com a possibilidade de oferecer rendimento aos poupadores. É por causa desse rendimento — mesmo que considerado baixo — que a aplicação é considerada um investimento de renda fixa, modalidade em que o investidor consegue prever qual será o retorno do seu dinheiro.

Qual é o rendimento da poupança?

Para entender quanto rende R$ 1 milhão na poupança, é preciso saber como funciona sua rentabilidade. (Fonte: Freepik) Fonte:  Freepik 

Ao longo dos anos, a rentabilidade da poupança foi sofrendo alterações. Porém, desde 2012, seu rendimento está atrelado à taxa do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), a taxa básica de juros da economia. Trata-se de um índice determinado pelo Banco Central que serve de referencial e impacta outros indicadores econômicos.

O rendimento da poupança respeita duas condições:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês + taxa Referencial.
• Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + taxa Referencial.

Essa taxa Referencial é outro indicador calculado pelo Banco Central que é utilizado para corrigir diversos investimentos. Vale ressaltar que, por se tratar de uma aplicação padronizada entre todas as instituições, o rendimento da poupança sempre será o mesmo não importa qual banco você utilize.

Como a Taxa Selic atualmente está em 13,75% ao ano, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês + a TR (que hoje é de 0,1631%). Quem tem algum conhecimento sobre investimentos já percebeu que a rentabilidade da poupança não é muito animadora, perdendo fácil para outras modalidades, como a aplicação em títulos públicos.

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança ao longo dos anos?

O rendimento na poupança ao longo dos anos não é tão animador. (Fonte: Freepik)Fonte:  Freepik 

Já sabemos quanto rende R$ 1 milhão na poupança durante um ano. Mas como essa aplicação se comporta ao longo de vários anos? A seguir você confere essa simulação, considerando que não houve novos investimentos e que a Taxa Selic se manteve durante todo o período:

• Em 1 ano: R$ 1.061.670,00.
• Em 2 anos: R$ 1.127.143,19.
• Em 3 anos: R$ 1.196.654,11.
• Em 5 anos: R$ 1.348.800,53.
• Em 10 anos: R$ 1.819.262,87.

Não se impressione com os números acima. Embora sejam cifras consideráveis, o crescimento da poupança não representa grande coisa, especialmente quando comparada com outras modalidades. Além disso, se descontássemos a inflação, perceberíamos que o rendimento real da modalidade pode até mesmo ser negativo.

A poupança comparada a outros investimentos

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança e outros investimentos populares. (Fonte: Freepik)Fonte:  Freepik 

Mas como o rendimento da caderneta de poupança se sai contra outras aplicações financeiras? Essa é uma pergunta muito boa, mas é preciso respondê-la com cautela. Afinal, cada modalidade de investimento é bem característica e pode ter regras específicas para o cálculo de rentabilidade.

Confira o rendimento de R$ 1 milhão, em um ano, em outras aplicações:

• Tesouro Selic: R$ 1.106.680,76.
• Certificados de Depósito Bancário (CDB) e Letra de Câmbio (LC) — 127% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — renderia R$ 1.140.140,92.
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) —98% do CDI — renderia R$ 1.128.708,32.

No caso da renda variável, essa comparação se torna ainda mais difícil de fazer, já que a rentabilidade não pode ser prevista. Esse é o caso da Bolsa de Valores e do mercado de Bitcoin, por exemplo.

Isso não significa dizer que os investimentos em renda variável não compensem, mas é preciso entender muito bem desse mercado antes de aplicar. No mundo dos negócios, conhecer detalhes, como o cálculo de Lucros antes de juros, impostos, depreciação e amortização (Ebitda), pode ajudar a dar os primeiros passos no mercado de ações, por exemplo.

E você, já sabia quanto rende R$ 1 milhão na poupança? Ficou surpreso com os números que apresentamos acima? Compartilhe com a gente sua opinião.