A inclusão financeira, possibilidade de acesso a serviços financeiros e a recursos disponíveis independente da condição socioeconômica, é um grande desafio em todo o mundo. Especialmente em países em desenvolvimento, onde grande parte da população não possui acesso a serviços básicos como contas bancárias ou empréstimos, é crucial o investimento para permitir às pessoas a alavancagem entre classes.
A tecnologia pode ser uma grande aliada na promoção da inclusão financeira e na melhoria da vida dos menos favorecidos no mercado nacional.
Cenário do mercado de crédito e bancarização no Brasil
No Brasil, ainda há uma grande sub-bancarização da população de forma extensa no mercado, de acordo com o BNDES, o que restringe o potencial de avanço econômico e desenvolvimento nacional. Esse aspecto impede uma considerável parte da sociedade de acessar recursos como empréstimos pessoais, financiamentos e etc, impedindo que consigam investir em seus próprios objetivos.
(Fonte: "Radiografia do Microcrédito no Brasil", BNDES, 2019. "Inclusão Financeira no Brasil", Banco Central do Brasil, 2021.)
Não se trata apenas de oferta de produtos bancários ou de geração de empréstimos pessoais para girar a economia, consumo e etc., mas a efetiva capacidade de estratificação social que é imposta por essa condição.
Sem acesso a empréstimos, que nada mais são que uma fonte de recursos financeiros extras à rotina de receitas e despesas comuns, a mobilidade social fica precarizada ao impedir a possibilidade de investir em seus negócios ou em sua educação e de resolver problemas imediatos, o que pode impedir o crescimento econômico do país.
Ainda de acordo com a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD) e do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), é possível traçar um perfil do comportamento financeiro do brasileiro de baixa renda em relação a crédito e investimentos em si mesmo. Confira a tabela abaixo:
(Fonte: IBGE - PNAD Contínua - 4º trimestre de 2021.)
Mesmo considerando um alto percentual de brasileiros de baixa renda que possuem conta bancária, existem 23,5 milhões de pessoas na época do estudo que são consideradas desbancarizadas (eram 54,8 milhões de brasileiros com renda familiar mensal per capita de até meio salário mínimo, R$ 550,00, na época da pesquisa).
Destes, quase 20% fazem empréstimos pessoais, o que sugere que muitos estão dispostos a buscar alternativas para lidar com imprevistos financeiros ou investir em suas vidas, além de contar com as fontes principais de receita, como trabalhos e bicos.
No entanto, é preocupante ver que poucos investem em si mesmos através de cursos e capacitação profissional, e menos ainda possuem seguro de vida ou previdência privada e investem em ações ou fundos de investimento.
Isso mostra que há espaço para melhorias no comportamento financeiro dos brasileiros menos favorecidos (e oportunidade de crédito para viabilizar isso), especialmente em relação a investimentos de longo prazo que podem trazer benefícios significativos para suas vidas.
Como a tecnologia pode ajudar
Felizmente, a tecnologia pode ajudar a superar esses obstáculos e promover a inclusão financeira. Usando dispositivos móveis e plataformas online, as pessoas podem acessar serviços financeiros básicos de maneira mais conveniente e acessível, especialmente porque muitas comprovações exigidas no passado foram atualizadas nos novos modelos de negócio de crédito e empréstimo.
Por exemplo, as fintechs (empresas que oferecem serviços financeiros usando tecnologia) têm se mostrado cada vez mais eficazes em alcançar brasileiros que antes eram excluídos do sistema financeiro tradicional.
Um exemplo é a fintech brasileira SuperSim, de empréstimo online, que tem sido capaz de oferecer serviços financeiros mais acessíveis e convenientes do que os bancos tradicionais, sendo uma boa opção para quem vive em áreas rurais, possuem baixa faixa salarial ou até mesmo estão negativadas (que possuem dívidas, com algum protesto ou empréstimo pendente), grupos para os quais é impensável para os grandes brancos oferecer empréstimo, pois são considerados "empréstimos de alto risco”.
Contando com grande parte de inteligência artificial e análise de dados para avaliar de fato o risco de empréstimos de forma mais precisa, não apenas considerando histórico, score de crédito e outras variáveis mais comuns, é possível permitir que a fintech ofereça empréstimos para pessoas que não teriam acesso a crédito de forma geral.
A importância da educação financeira quando fizer um empréstimo pessoal
Fazer um empréstimo pessoal online, seja de grandes quantias de dinheiro ou mesmo um microcrédito, pode ser uma excelente opção em momentos de necessidade financeira. Porém, é importante lembrar que esse empréstimo pessoal deve ser gerenciado adequadamente para manter sua saúde financeira em dia. Caso contrário, o empréstimo pode se tornar mais um problema e causar ainda mais complicações financeiras.
Além das noções básicas, como ter certeza de que você pode pagar as parcelas do empréstimo, é importante também organizar a “casa”. Existem diversas formas para isso, desde aplicativos de gestão de finanças até a boa e velha planilha no Google Docs.
Mas lembre-se, antes de fazer o empréstimo, é importante mapear seu orçamento para entender as despesas e receitas mensais, verificando se há espaço para o pagamento das parcelas e as demais contas essenciais.
(SuperSim/Divulgação)
SuperSim: uma solução importante para a inclusão financeira
A SuperSim é uma fintech brasileira que tem se destacado no fornecimento de microcrédito para as classes C à E nos últimos anos. Nascida em meio à pandemia, a startup abriu uma oportunidade emergencial para as pessoas em um dos momentos mais difíceis da nossa história, aprovando negativados, desempregados e autônomos em um cenário onde os bancos haviam fechado suas portas.
Os diferenciais do empréstimo pessoal online da fintech são:
- Dispensa a necessidade de garantias com carro, moto ou casa;
- Parcelas que cabem no bolso da média de seus solicitantes;
- Depósito via pix em até 30 minutos após a aprovação;
- Disponibilidade de valores superiores de acordo com o relacionamento com a marca;
- Processo de solicitação rápido, seguro e fácil, 100% online;
- Possui uma das maiores taxas de aprovação do mercado;
- Setor de suporte e negociação dedicados.
A empresa oferece empréstimos de pequeno valor para pessoas que muitas vezes são excluídas do sistema financeiro tradicional devido à falta de garantias ou documentação necessária. Além disso, ainda é uma das fontes mais acessíveis para pequenas empresas saírem do papel.
A SuperSim utiliza tecnologia para avaliar o risco de empréstimos e tornar seus serviços mais acessíveis e convenientes. E lançou, no final de 2022, um programa de indicação que paga dinheiro direto na conta para cada aprovação, criando uma oportunidade de pequeno negócio ou fonte de renda extra.
De acordo com a equipe da SuperSim, o ganho é relativo ao valor aprovado, ficando em torno de R$ 150. Assim, é possível criar uma fonte de renda de até R$ 3.000 reais mensais para os mais dedicados no programa. Para saber mais sobre o programa de indicação visite a página do produto, Multiplik, indique e ganhe!
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